硕美有话说：
系列是集合硕美专业团队自身和各行业小伙伴的知识与经验，旨在帮助学生明确未来就业方向。
建议学生在申请项目时一定要结合自身的职业规划，找准职业定位，以就业为目的，让申研更高效。祝大家都能申请到心仪的项目，未来前程似锦！
本篇内含风控行业资深人士专访，帮助有志于从事风控岗位的同学理清就业思路，助力更好申研。
文章较长，请大家耐心阅读。
内容提要：
01.风控职业缘起
02.岗位介绍（典型公司与职位名称）
03.工作职责与内容
04.所需背景、技能、证书
05.职业发展路径
06.职业人物采访专栏（大佬发言）
1.风控职业缘起
风控作为企业的管理活动之一，起源于20世纪的美国。
当时，受-年世界性经济危机的影响，美国约有40％左右的银行和企业破产，引发经济倒退。美国企业为应对经营上的危机，都在内部设立了保险管理部门，负责安排企业的各种保险项目。可见，当时的风险管理主要依赖保险手段。
此后，美国一些大公司发生的重大损失使高层决策者开始认识到风险管理的重要性。
年8月，通用汽车公司在密歇根州的一个汽车变速箱厂因火灾损失了万美元，成为美国历史上损失最为严重的重大火灾之一。这场大火与50年代其它一些偶发事件一起，推动了美国风险管理活动的兴起。
随着经济、社会和技术的迅速发展，人类开始面临越来越多、越来越严重的风险。科学技术的进步在给人类带来巨大利益的同时，也给社会带来了前所未有的风险。
年3月美国三里岛核电站的爆炸事故，年前苏联乌克兰切尔诺贝利核电站发生的核事故等一系列事件，大大推动了风险管理在世界范围内的发展。
在现实社会中，风险来自方方面面，包括金融市场的不确定性，项目失败的风险（存在于设计、开发、生产的任何阶段），法律责任，信用风险，事故，自然灾害，对手的攻击，或不确定/不可预测的事件等等。
对于现代企业而言，风控岗位的重要性不言而喻。以最小成本争取最大安全保证，是所有企业管理者的毕生所求。
强大如阿里巴巴、百度、腾讯等，都在开始布局大数据风控，芝麻信用推出的芝麻信用分、腾讯信用分等等，其使用的信用评分体系，就是大数据风控的一次成熟的商业运用。
在未来的数年时间中，更优的风控模型、风控算法会不断迭代产生，这既是风控行业的机遇，也是风控人的挑战。
2.岗位介绍（典型公司与职位名称）
“什么是风控？
——风险控制，也叫风险管理、风险咨询
是对风险进行识别、评估和优先级排序，通过协调应用资源，以最大限度地减少、控制风险事件发生的可能性或造成的损失。
风险控制常用的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。
图源网络风控作为金融企业的核心，承担起了非常重要的角色。
风险咨询已经渗透到各个行业，不仅是传统的四大会计事务所，管理咨询公司比如MBB（麦肯锡、波士顿、贝恩）等等，也逐渐衍生出风险咨询部门。
随着风险咨询概念的广泛发展，在未来走风险管理这条路子是越来越广的，事务所或者是第三方咨询公司，尤其是金融行业，对于风险管理和风险规划的重视程度都是很高的。
常见的典型公司有——
四大会计师事务所：普华永道、德勤、毕马威、安永商业银行：工、农、中、建、交行、招商……证券公司：国泰君安、海通证券、华泰证券、招商证券、中金公司、中信建投、中信证券……基金公司：南方基金、工银瑞信、天弘基金、易方达基金、建信基金……金融科技公司：蚂蚁科技、京东金融、陆金所、同盾科技、量化派、第四范式、融慧金科、金融壹账通……
风控的职位名称分为多个方向，常见的岗位如下：
1).风险咨询
是指独立的第三方咨询团队，通过对企业经营环境和业务流程的了解，对风险进行分类（操作风险、市场风险、合规风险等等），并作出全面的评估（量化与该风险对应的实际或潜在经济损失）与评级（高、中、低），最后根据企业政策、行业规定与相关法律法规，对该企业运作流程、内部控制与风险管理提出行之有效的改善建议，以提高企业的效率与效益。
以四大会计师事务所为例：
四大主要分为4个部门，分别是：Audit、Tax、Advisory，以及Consulting。四大咨询突出的地方在于，不仅有管理咨询（Consulting部门），还有Advisory部门。通常来讲，riskadvisory在结构上属于Advisory部门，比如PwC的业务线就叫Advisory，下面的小业务线包括：管理咨询（Consulting）、交易服务（Deals）、风险及控制。
2).风控产品
互联网金融产品中，比较普遍的风控产品都是：信贷风控服务（各家公司对产品的命名可能不一样），即通过贷前审核、贷中复查、贷后监控3个不同的阶段来进行风险控制。
3).风控策略
根据不同业务场景，针对特定性质的客群，通过一系列规则的并联、串联以及排序组合，来对客户进行筛选和分类，实现反欺诈、授信、风险定价、催收的各阶段目标，最终达到风控的目的。
4).风险审查
风险审查针对的是已经执行过的风险领域的各过程，包括识别风险、风险管理、实施定性/定量风险分析等等。
5).风险数据分析
以定量的风险评估为基础，针对不同业务场景进行风险测算，优化业务风险逻辑。建立实时业务风险监控体系，跟踪核心业务指标变化，通过数据分析定位问题，并给予解决方案建议。
6).风险建模
利用数据挖掘及机器学习技术识别业务中的风险点，提供风控领域的模型和算法支持，建立数据库实体以及各实体之间的风险关系。
7).风险政策
定期监控各渠道的资产质量及关键风险指标，并根据公司的战略发展需要及风险容忍度适时调整风险政策。
3.工作职责与内容
风控岗位需要负责制定公司风险管理的目标、制度、流程，建立担保、评估、资产管理等专业的风险管理体系，推进公司内外部风险的全面防范与控制。
相关招聘信息展示
从各大企业招聘的需求能看出来，风控岗位的具体工作内容涵盖：
负责搭建公司风险偏好体系，制定风险偏好、风险容忍度和风险限额负责建立风险预警体系，对保险风险、市场风险、信用风险等各类风险进行日常监控及预警针对公司业务规划、预算编制等等，开展独立风险评估并出具评估意见参与公司资产负债管理、压力测试等工作参与公司风险管理信息系统的建设与优化，编写各类风险评估报告根据偿二代的监管要求，完成偿付能力风险管理的其他工作
4.所需背景、技能、证书
A.专业背景
①专业知识
风控岗位倾向于招收保险、金融、数学、精算、统计、经济、数据分析、计算机科学、财务、管理类专业背景的学生，并鼓励具备货币信贷、宏观调控、信贷管理、银行管理、风险管理、合规管理或者法律方面的知识。
②工作经验
二是相关工作经验。具备风险管理或企划、投资、审计等工作经验的人士更具竞争力。做风控，需要具备一定的社会阅历，不少风控人员是在业务中培养起来的。
例如，风险咨询顾问需要全面的背景知识以及对所涉及行业的深入了解。风控岗位更倾向招收有相关职业经历的候选人，大企业通常希望具备扎实基础和项目经验的风控人员进行风险预测。
B.技能
根据风控岗位职责的不同，除了常规的Excel、Word、PPT操作之外，部分风控岗位还要求至少精通R/Matlab/Python/VBA/SAS等脚本语言中的一种，以完成部门的开发任务。
例如：
C.证书
建议有志于从事风控行业的学生，提前准备相关的从业资格证书。
相关从业证书包括：1+3，一个从业资格类+FRM/CFA/CPA三选一。
从业资格类：银行从业资格证，基金从业资格，期货从业资格基金业和银行业比较认可的考试证书是FRM，由GARP颁发ICBRR国际证书涵盖初级-金融风险基础证书（FoundationsofFinancialRisk，简称FFR）、中级-金融风险与监管证书（FinancialRiskandRegulation，简称FRR）、高级-金融风险管理师证书（FinancialRiskManager，简称FRM）三个不同等级。注册金融风险管理师CFRM（CertifiedFinancialRiskManager），由全球性的注册金融风险管理师协会（简称ICFRM）主考并颁发注册会计师CPA特许金融分析师CFA……
5.职业发展路径
在企业内部，晋升上一职级一般要求有本职级3至5年工作经验。这意味着应积极主动参与项目，多询问思考，多接触实践，积累风险管理的广泛经验。
此外，要学会从多方面、多角度、全方位揭示所有风险，并利用所学知识和经验提出防控或缓释这些风险的应对措施。
（1）常规模式：
风控专员=风控经理=风控高级经理=风控总监
（2）银行路线：
风控专员=风控主管=风控主任=支行副行长=支行行长
（3）事务所路线：
审计助理（助理顾问）=审计（顾问）=高级审计（高级顾问）=经理=高级经理=合伙人
（4）转岗：
在风险条线当前职级有3至5年经验，可考虑跨条线转岗发展。
风控转岗较优的路线是转向投研类，可以将风控业务知识，转向偏重量化研究、专户资产管理、非标资产研究、投资绩效归因分析岗。
6.职业人物采访专栏
人物简介：
A哥曾在IT公司投资交易系统担任经理，后面先后跳槽去了2家基金公司，现任高级风控职责，有9年以上工作经验。
Q:想从事风控，需要具备什么样的能力（教育背景/工作经验/技能等等）
本科入行，担任投资交易系统乙方经理，主要服务甲方是各个金融公司，羡慕甲方没有乙方累，跳槽去了甲方。擅长编程，Python达人，熟悉估值系统、交易系统数据交互逻辑及各类风控数据，所有公式都在脑子里，海量数据清道夫。目前工作游刃有余，边工作边读MBA中。
Q:风控行业的热门岗位有哪些？
就是我现在的岗位吧，还有量化投资部门的绩效分析岗位，有些公司相关职能是放在量化投资部门的。
Q:风控日常的工作流程是什么？（描述工作中典型的一天）
盘前发前一交易日的投资绩效数据和归因分析数据给投基金经理/投资经理和部门负责人，便于他们反思投资操作，比如说前一天的股票配多了还是债券配多了，前期交易的电子行业股票是否为组合贡献了正收益，收益是否超过基准。
Q:在工作中，会从哪些渠道获取风险相关的信息？
除了资讯软件wind，重要的是私人同业关系。
Q:风控岗位的晋升途径有哪些？
转投资或者升风控总监。
Q:风控的就业趋势怎么样？（有什么样的发展前景？）
前途明朗，但是入行要早，现在招聘的新员工简历越来越卷了。没有海外名硕，或者清北复交已经很难有强竞争力了。
Q:对于有志于从事风控行业的学生，老师会给出怎样的建议？
风控本质还是驾驭风险获取超额收益，服务投资为导向的，做的好，除了要了解基本风控常识，还是要懂得资本市场的投资逻辑，这个是在学校学不到的，所以优秀的风控人员后面很多都去做了投资。
请注意：
同学们在选择专业时，热门专业具有一定参考性。除此之外，还要判断自己是否适合该学科，能从学位课程中收获什么，未来能从事何种工作。
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