玲玲和夏天是一对从小玩到大的好闺蜜，父母都是普通白领，经济条件一般，没有很多社会资源帮助孩子，让孩子完成了大学学业就算完成了父母的责任。
两个孩子长相清秀，都挺讨人喜欢。刚开始，两个人没有什么差距，玲玲甚至刚毕业时，薪水更低。但在32岁的时候，玲玲和夏天在财富上竟拉开了很大的差距，测算下来玲玲有千万资产，而夏天却还在负债，为每个月的信用卡还款发愁。
两个起点一样的孩子，差距怎么会这么大，玲玲究竟隐藏着什么秘诀呢？父母做对了什么？
玲玲是怎样积累千万资产的？
在大学的时候，玲玲就梦想着过上收房租、到处旅游写作的惬意生活。所以她毕业工作后，对于攒钱的目标是非常明确的，她第一个目标是工作五年攒够30万，买一套小房子。
虽然她刚毕业的时候，月薪比夏天还低元，只有元。但是玲玲不同，她把钱做了三部分规划，一部分用于租房子，不能高于收入的1/4，第二部分用于生活，每天支出控制在30元，余下的钱就会每个月存定期，当时她拿着元的工资，每个月竟能存下来元以上。
为了让自己实现这个存钱的目标，每一笔支出，她都用电子账本做好了记账，除了必要的支出，严格控制自己不做任何没有用的花费。
那五年，她一直过着和别人合租的生活，租金在-元这个范围；衣服、包包、鞋子也从不乱买，每年都控制好这块的花销。衣服一年不超过10套，包包就用了2个，鞋子也是夏天、冬天各一双。饮料、零食她基本没有碰过，只是偶尔会吃点水果。下馆子，基本没有去过。
就这样，随着她第三年工资涨到了0元，她硬生生地五年存了20万出头。到第四年的时候，她看着存款没到30万，每个周末还出去做兼职赚钱，把余下的10万元给补了上来。
于是，年的时候，玲玲再借了点钱如愿在深圳购买了第一套房子。到年，她又入手在深圳买了第二套房子。年，通过朋友的指示，懂得了用钱赚钱，她在深圳又购了第三套房产，年还在惠州、东莞用低杠杆买了两套房子。
就这样，在年的时候，玲玲深圳的房产就赚了接近一千万，完成了千万资产的累计。
而夏天一直很鄙视她的生活，还总调侃她是铁公鸡，直到看到玲玲财富自由时，自己还奔波在职场为信用卡发愁时，才傻眼了，对自己以前的行为后悔不已。
玲玲千万财富的累积，主要是基于这三点，离不开她自己的努力，也离不开父母生活习惯对她的影响。
1、玲玲有着很具体的攒钱目标，视土如金
很多人都会和夏天一样的观念，认为赚钱是用来花的。所以刚毕业的前五年，基本没有孩子能存下来钱，有的甚至还需要父母的支持。
而玲玲不同，她有着强烈的攒钱目标，因为有着这个目标，她即使前五年过得很苦，可她并不觉得苦，相反还非常有成就感。
其实，玲玲用行动告诉我们一个理念，钱除了是赚回来的，真的是省下来的。前面或许会很苦，可后面就可以躺享生活了。
美国研究者对美国身价超过百万美元的富翁，完成的一项调查，也可以证明不乱花钱，节省钱是富起来的一个铁律。在这个调查中，他们发现，“高收入”的人不必然会成为富翁，真正的富翁通常是那些“低支出”的人。这些被调查的富翁们很少换屋、很少买新车、很少乱花钱、很少乱买股票，而他们致富的最重要原因就是“长时间内的收入大于支出”。
成功的富翁，很少挥金如土。相反的，他们往往有“视土如金”的倾向。这是和很多人想象的富人不同的形象，但这也正是很多人富不起来的原因。
2、完成基本积累后，玲玲懂得了用钱赚钱的投资理念
在华尔街的投资客中流传这样一个说法，最低的境界，是靠体力赚钱；中等的境界，是靠智力赚钱；最高的境界，就是用钱赚钱。
玲玲完成自己第二笔财富积累后，走上了用钱赚钱的道路，这或许有运气的成分，但其实是一个必然的结果。
30岁以后，一条重要的出路：用钱赚钱。
李嘉诚说：30岁以前要用体力智力赚钱，30岁以后要用“钱”赚钱。
玲玲碰到一个像李嘉诚这样的导师，领悟了用钱赚钱的这个道理，并用来投资她觉得最安全的资产：房产。这为她带来了资产翻两倍的收益。
为什么我们没有运气碰到像玲玲导师那样的人，指导我们去投资房产呢？其实有两个很现实的原因，一个是我们没有像玲玲那样有资产积累，进入到了那个圈子；第二个就是我们碰到了让我们投资房产的人，可还挣扎在生活线上的我们，肯定会说那个人傻了，我都没钱。你们回想下，是不是这样？
3、源于父母的影响，玲玲对自己的生活是比较吝啬的
有一句俗语，越有钱的人越吝啬，越吝啬的人越有钱。
看看周边的人，你会发现有钱的人都会小气，而且很多人还笑话人家吝啬。但正是这种对用钱的吝啬，为他们在前期的资产积累时发挥了巨大的作用，就像玲玲一样。
众所周知，李嘉诚非常有钱，可是他很“吝啬”。
李嘉诚的一套西装可以穿十年八年；皮鞋坏了他觉得扔掉可惜，补一补接着穿；同员工一样吃公司的工作餐；身为地产大亨，他住的不是半山豪宅，而是年婚前购置的老房子。
其实，吝啬根本不是金钱的对立面，相反“吝啬”更恰恰说明了李嘉诚勤俭节约的品格。
玲玲的父母也是这样，在家里吃饭的时候，绝不浪费；出去吃饭，有剩菜也必然打包回来；家里的牙膏，总是挤了又挤，最后剪掉尾部使用完。正是父母这些日常的节约行为，深深地影响着玲玲，让她从小也养成了节约不浪费的生活习惯，也为她完成财富积累的第一步打下坚实的基础。
有个资产过千万的老板，他对自己也是非常吝啬的，他至今还是绿色出行，坐地铁去公司，还戴60元左右的手表，穿50多的衣裤，而且从不乱花钱。
现在，你们还觉得吝啬有毒吗？
玲玲的事情，正是财商起的作用
玲玲与同龄人拉开了千万财富的距离，正是财商起的作用呢。
所谓财商，就是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。
在年4月，美国房地产和小型公司投资人罗伯特·T·清崎和注册会计师、资深经理和咨询专家莎伦·L·莱希特两人在《富爸爸，穷爸爸》这本书，首次提出了财商的概念，轰动了美国和全世界。
在我们的教育道路上，从来没有“财商”这一课。
我们的父母也从来没有教过我们“财商”。
这或成为我们和同龄人在生活中决胜的一个关键能力。
当大家赚钱能力相差不多，甚至你在劣势的情况下，你和他的差别就在于“财商“，就像玲玲和夏天一样。
罗伯特清崎认为：“理财不是你赚了多少钱，而是你有多少钱，钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。”
所以，财商不是你赚多少钱，而是你能留住多少钱，以及让这些钱为你工作多久。随着年龄的增大，如果你的钱能够不断的给你买回更多的自由、人生选择的话，那么就意味着你的财商在增加。
再提供一个社会分层的工具给大家作为参考，大家看看自己对应哪个阶层，这也可以作为一个判断你是否具有财商的一个工具。
1、普通百姓：收入直接转为支出（既无资产，也无负债。）
2、白领阶层：收入先缴纳负债，然后全部成为支出（他们无资产）
3、富有阶层：收入扣除支出后，还能继续投资，积累资产（他们无债务）。
如果大家还不能理解的话，可以再问自己几个问题，就可以更好地理解财商了。
如果你们家不工作，你们家每个月收入有多少钱？
如果答案是0，只能靠老本生活，那么你们家的财商能力基本为0。
生活的事实就是这么残酷！
如何培养孩子的财商
罗伯特·清琦曾经说过，“如果你不能及时教孩子金钱的知识，那么将来就有其他人来取代你。比如债主、警方、甚至是骗子。让这些人来替你对孩子进行财商教育，恐怕你和你的孩子就会付出更大的代价。”
财商教育，是人生的必修课。让孩子从小学习财商知识，也是作为父母现在最需要做的事情。
那么，我们应该如何培养孩子的财商呢？
1、让孩子知道金钱的来源和背后的含义
我们可以教孩子认识钱币及其用途。在孩子小的时候，妈妈可以通过游戏让孩子认识钱币的面值。孩子在2岁左右，就可以在家里给孩子做模拟购物的游戏，当孩子再大一些，可以带他去购物，和他讨论购买物品的价格，让他学会对比同一类物品的价格，如何确定购买物品的条件等。在付款的时候，还可以让孩子体验现金付款，及了解如何找零钱。
此外，我们还要给孩子树立正确的金钱观念，要让孩子知道财商里的“德”。包括节约，包括珍惜金钱，包括“君子爱财，取之有道”等。
2、让孩子学习如何赚钱及懂得赚钱的不容易
美国洛克菲勒财团的创始人洛克菲勒在童年时代，祖父每周给他10美分零用钱，到周末检查是否增加，迫使小洛克菲勒到街头卖报，养成劳动赚钱的观念。
我们可以带孩子去工作的地方看看，可以教孩子看看周围努力工作的人，譬如M当劳的哥哥姐姐，还可以尝试在周末摆摊，让孩子去卖自己的玩具，或某些特定的物品，让孩子知道如何赚钱，还有金钱来之不易。
3、明确的告诉孩子什么是浪费，什么是节约。
在生活中，父母要教孩子区别出想要的东西和必要的东西，做到合理消费。
有个朋友做得特别棒，她二胎女儿和我儿子一样大，所以我们经常一起遛娃。有一次，我带儿子去她家，刚好看到她儿子找她要买个足球，她就让儿子先打个购买申请。
当时我一听就愣住了，她看我一脸不解就和我解释。孩子在写申请的时候，如果是他非常想要的，写申请会让他理清楚思路，说明购买的必要性和目的。不是很想要的，他就懒得写了。时间长了，那些纯粹的冲动的需求，他就会自己否定掉。这会让孩子清楚什么是真正的需求，什么是没有必要的物欲。
此外，父母也要做一个好榜样，不要告诉孩子什么东西买多了是浪费，而自己又在节假日打折的时候进行囤货，这会造成孩子混淆。
4、除了储蓄消费，教孩子把钱用在其他方面
中国的储钱罐，功能非常单一，就是只有储蓄一个功能。大多数父母也都只会教育孩子把钱放进储钱罐，而不会引导孩子把钱用在其他方面。
而在美国的家庭，存钱罐和我们的大不一样，它会进行分类。常见的存钱罐会分为投资、消费、储蓄、捐赠四个类别。分类可以让孩子理解钱的来源和用途，有计划地挣钱，同时有计划地花钱。
股神巴菲特6岁开始储蓄，每月30块，13岁时，他有了块，买了第一只股票。而大多数孩子在13岁，估计还没懂得什么是股票，这就是财商教育的差距。
还有些明星的孩子，会用自己的压岁钱去做捐赠、或者购买一些食品送给一些孤寡老人，在帮助别人的时候自己也获得快乐，懂得金钱更深的意义和价值。
5、让孩子参与到家庭日常支出及学会记账
在生活中，如实告诉孩子家庭的财务情况，在讨论家庭财务计划及制定家庭日常支出时，让孩子参与进来。在一些大件物品的采购时，还可以让孩子给建议及协助采购。当孩子参与进来后，他就会慢慢学会体谅父母，并会让孩子产生一种主人翁意识，把父母的钱也当成自己的钱来看。
每个月，父母还可以给孩子一定金额的零花钱，再给孩子买个账本，让孩子每消费一笔，当天就在账本上记上。
孩子坚持记账后，每个月还可以和他一起做一个零花钱支出的讨论会，倾听孩子在零花钱支出的想法，引导他做出更合理的消费。
6、在金钱方面给予孩子安全感
有些父母会吓唬孩子说，家里没钱，破产了。还有些父母在孩子要买某个玩具的时候，会和孩子说，玩具太贵，家里穷，买不起。这些都会给到孩子负面的暗示，让孩子在成长过中缺乏安全感。
实际上，对孩子来讲，金钱方面的安全感也是非常重要的，父母千万别忽略了。
在孩子成年之前，父母要非常坚定地告诉孩子：“在你长大前，爸爸妈妈一定会保证你上学、生活的费用，你不用担心。等你长大了，你就要通过自己的努力去赚钱，去积累自己的财富。”这种承诺对孩子是非常重要的。因为当孩子的内心安定了，才能安心地去学习、提升自己。
孩子的财商教育，应该从什么时候开始呢？
这方面我们可以参考美国的经验，美国一些学校为学生的财商教育设定了详细的目标，原则就是财商教育要依据孩子的年龄有计划地开展。具体如下：
3岁：辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。
4岁：学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具、小食品。
5岁：弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。
6岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养自己的钱意识。
7岁：能观看商品价格标签，和自己的钱比较，确认自己的购买能力。
8岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖旧物获得报酬。
9岁：能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。
10岁：懂得每周节约一点钱，留着大笔开销时使用，比如，买溜冰鞋、滑板车等。
11岁：学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。
12岁：进行股票、债券等投资活动的尝试，以及打工等赚钱实践。
13～15岁：可尝试一些安全的投资工具和服务，知道如何进行预算、储蓄和初步投资；
16～17岁：要学习一些宏观经济基础知识，学会
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